六合彩现场报码:银行涉案百亿假黄金骗贷案 19家机构共罚5250万

(原标题:百亿假黄金骗贷案涉案银行被查19家机构共罚5250万)

2月3日讯 2月2日晚间,银监会网站公布了陕西、河南辖内银行业金融机构质押贷款案件的查处结果,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。

银监会在公告中披露,“结合案件情况,陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查,发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。”

2016年5月,陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。目前,公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后,陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险,并启动了立案调查和行政处罚工作。

百亿假黄金骗贷案始末:金砖中钨含量高达62%

该起假黄金骗贷案发生于2016年5月初,陕西省潼关县农村信用合作联社发现有人用假黄金大额骗贷,后经潼关县公安局立案侦查,陆续又发现其他受害金融机构,总涉案金额超百亿元。

2016年5月初,陕西潼关县农村信用合作联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民,但张青民一直未接电话,并找机会逃脱。催款无果,潼关信合在处置质押黄金的过程中发现黄金掺假,于是将此事上报。2016年5月19日,潼关县公安局正式立案。

据《财经》杂志报道,张青民等5名涉案人员均与河南省灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公(下称博源矿业)有交集。博源矿业于2007年4月19日注册成立,注册资本9000万元,股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。张淑民为张青民的哥哥,也是博源矿业的实际控制人。

2016年5月下旬,已失联多日的博源矿业大股东徐建波被警方带走。据现场目击者透露,是由于陕西警方在博源矿业搜出一套制造假金砖的设备和大量造假原料,同时博源矿业法定代表人王学文也被警方带走。

2016年6月3日,陕西省潼关县公安局冻结了王学文和徐建波在博源矿业的所有股权,牵涉出一个横跨豫陕两省,以假黄金质押骗贷的的犯罪团伙。

据警方调查,该案系团伙操作,依托博源矿业进行假黄金制作。犯罪嫌疑人张青民等人抵押给银行的假黄金,钨的含量占62%左右,黄金约占38%。这些掺假黄金从外观上看与真黄金并无区别,普通检测仪器很难发现。

据悉,张青民等5人涉嫌先后从西安市长安区农村信用合作联社用假黄金骗贷约28亿元,其中张青民涉嫌借用约70人身份证,骗贷金额超过14亿元,质押1932块黄金估值超过20亿元,利率为5.34%至6%之间,质押率为70%至80%,贷款期限均为六个月。

犯罪嫌疑人张青民系河南省灵宝市故县镇桃村人,初中毕业后跟随其兄张淑民经营黄金现货生意。案发后,该案多名涉案人员归案,但主要犯罪嫌疑人张淑民、张青民在案发前已逃至海外,后被警方通缉。

该案涉及豫陕多家金融机构。据《财经》报道,截至案发,豫陕多家工商银行、邮储银行以及陕西省农村信用社联合社旗下多家金融机构,涉案质押黄金贷款余额总共约180亿元。其中陕西潼关县农村信用合作联社涉案金额超过110亿元,西安市长安区农村信用合作联社亦涉案约28亿元。

银监会开出千万级罚单

该起假黄金骗贷案一经曝光,舆论哗然,并引起监管层广泛关注。该案中的非标准黄金质押,暴露出银行业金融机构在押品管理中的重大纰漏。

银监会在公告中披露,“结合案件情况,陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查,发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。”

银监会指出,该案暴露出涉事银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位,部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作,严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度,不了解自己的客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。

据银监会通报,陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元,其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元,对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元,对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚,其中取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外,陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元,对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。同时,责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

银监会表示,下一步将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管,坚决刹住乱象,坚决治愈沉疴,着力防范化解银行业风险,引导银行业回归本源、专注主业,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

( 李兆元bjlizhaoyuan@corp.netease.com)

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